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固定期間とその間の返済割合

住宅ローンにおいて、10年固定というと、長期固定というイメージがあります。しかし、計算すると、金額的にはそれほど固定されていないことがわかります。

■当初金利ではほとんど返済されない

35年ローンの場合、金利と固定期間により、その期間のうちに残高がどれだけ減るかを計算してみました。すると、下表のような結果になりました

  3年 5年 10年
1% 7.3% 12% 25%
2% 6.1% 10% 22%
3% 5.1% 8.7% 19%
4% 4.2% 7.3% 16%

長いようなイメージがあり、その間に3割くらい元本が減少しそうなイメージがある10年固定でも、実際には2割くらいしか減りません。したがって、残りの8割は、10年後のどうなっているかわからない金利に運命がゆだねられるということになります。

■キャンペーン金利に注意

キャンペーンでありがちな「3年1%」にいたっては、92%以上がどんな金利になるかわかりません。安売りの「パック50円」のたまごを目当てにスーパーに行き、高い買い物をしてしまうようなものです。

「3年間は金利が上がらない可能性が高いので、それに賭ける」のならまだわかるのですが、「とりあえず、安い金利で借りておけばその間に元本がかなり減るだろう」との甘い読みで、短期間の固定金利を選択するのは、リスクが大きいと言わざるをえません。


2006年06月25日 04:19

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